Вы когда-нибудь задумывались, почему у некоторых людей всегда есть деньги даже при весьма скромных доходах? Причём не только «на жизнь» — они ещё умудряются что-то откладывать! А другим всегда мало, и даже приличной зарплаты едва хватает до конца месяца… Проблема – не в количестве денег, а в умении их считать и грамотно тратить. Можно ли и как научиться экономить семейный бюджет?
Как найти пожирателей денег?
Если вы относитесь к тем, у кого вечно финансы дурным голосом поют романсы, попробуйте честно ответить себе на вопрос: а куда у меня деваются деньги? Вряд ли вы вот так с ходу сможете это сделать. Вы ведь не записываете свои траты и не считаете их, верно?
Практически каждый день я слышу от разных людей:
«Мы стараемся, кроим, где можем, а все равно еле-еле от получки до получки перебиваемся».
Или:
«Зарабатываю то я хорошо, но за месяц все деньги расходятся подчистую, а хотелось бы подкопить».
А ещё такой вариант:
«Я могу спустить все деньги в день зарплаты, а потом занимать на еду у знакомых. Пристрелите меня уже, чтоб не мучилась».
Замечательно, если вы сами осознаёте, что спускаете деньги на ерунду – уже шаг к «прозрению». Но есть ведь и такие экземпляры, которые искренне уверяют всех окружающих, а главное – себя, что они крайне бережливы, но проклятые бумажки всё равно умудряются просачиваться сквозь пальцы и утекать в неизвестном направлении.
Но если вы попробуете пару месяцев скурпулезно вести бухгалтерию, я уверена, в вашем домашнем бюджете откроются доселе невидимые «чёрные дыры», неумолимо вытягивающие из ваших карманов львиную долю заработанного, как водится, потом и кровью.
Вы увидите, что есть над чем работать и куда «ужиматься», причём это ужимание не сильно скажется на вашем душевном комфорте (об этом читайте в статье 5 золотых правил, помогающих экономить). Возможно, пока вы просто не замечаете ваших пожирателей денег или игнорируете их сознательно.
А сколько их было, этих потерянных денег?
Понятно, что вряд ли вы нам сейчас расскажете, куда дели последнюю зарплату. Сколько потратили на продукты, на бензин, на кафе и т.д. Самое смешное, что очень многие страдальцы вообще не знают, сколько этих денег у них было! Преувеличение? Отнюдь, абсолютно обычное дело.
Конечно, если вы живете в «одном лице», получаете 2 раза в месяц зарплату строго определённого размера, без премий и прочих «плюшек», не имеете подработок, левых доходов и заботливой мамы, периодически подбрасывающей копеечку на мороженку, затруднений назвать сумму заработанного у вас не будет.
Но такая «идеальная» ситуация – редкость. У большинства же есть семьи, возможно, несколько источников доходов, иногда перепадают денежные подарки… В общем, картина усложняется. Вот вам пример:
У моего мужа зарплата около 30 тысяч, по-разному, в зависимости, сколько смен было за месяц. Ну, я так и считаю, что 30 * 12 получается 360 тысяч в год. Недавно благоверный принёс из банка выписку по карте. От нечего делать решила посчитать все «приходы». Когда я всё сложила, оказалось, что у моего супруга средняя зарплата не 30, а 55 тысяч! Представляешь? То есть там какие-то премии, матпомощь к отпуску, то-сё… Получается, все эти «лишние» деньги тупо утекли, незаметно разошлись по мелочи. А потом я ещё и свои доходы туда прибавила. Вышло: за год мы оба заработали больше миллиона. То есть я считаю, что мы живем на 50-60 тысяч в месяц, а на самом деле, на все 100? И где?! Где эти деньги? Как может быть 100? Деликатесов не кушаем, на моря 3 раза в год не ездим и Дольчегаббаны не носим. Но есть факт: 100. Вот оно чё, Михалыч, снимай розовые очки!»
Надеюсь, что в вашем случае масштабы заблуждений не столь катастрофичны. Но, всё же, на всякий случай, посчитайте и убедитесь, что вы чётко представляете, сколько на самом деле зарабатываете.
Итак, суммируйте все доходы вашей семьи: зарплаты, пенсии, пособия, стипендии – это самое простое. Не забудьте учесть премии, бонусы, надбавки. Записали? А теперь вспоминайте, что ещё упустили.
- Может быть, вы сдаете бабушкину квартиру?
- У вас лежат деньги на вкладе и капают проценты?
- Пользуетесь пластиковой картой с кэшбеком и каждый месяц получаете возврат?
- Делали в этом году налоговый вычет на лечение или образование?
- Выиграли 100 рублей в лотерею?
- Получили на день рождения несколько конвертов с банкнотами?
- Подвезли человека и заработали «на бензин»?
- Продали детский комбинезон на Авито?
Перечислять можно бесконечно. Но чтобы иметь максимально достоверную картину, учитывать нужно всё.
А теперь переходим к расходам
1. Обязательные платежи
Есть более или менее постоянные расходы, которые вы делаете из месяца в месяц. Обычно это обязательные траты на коммуналку, платежи по кредитам, оплата обучения, то есть эта сумма вам должна быть известна хорошо. А знаете, сколько это в процентах от вашего дохода? Если нет, посчитайте, и будете иметь представление, сколько у вас может остаться при условии отсутствия серьезных покупок и форс-мажоров.
Возможно, вы даже сможете назвать расходы на питание, если ваше меню обычно похоже. Хоть я и отношу бюджет на питание к обязательным стабильным платежам (и, по идее, так и должно быть), у многих с этой статьей баааальшие проблемы. Дело даже не в том, что кое-кто любит покушать, а в том, что не хочет подумать, как сделать «красиво»: и вкусно поесть, и денежки поберечь. А это вполне реально. Особенно касается тех, кто почти буквально «работает на унитаз».
2. Плановые покупки
Оставшиеся от обязательных платежей деньги, конечно, не будут лежать в неприкосновенности. Ведь вы периодически покупаете одежду, ходите в аптеку, собираете ребенка в школу, обновляете мебель и т.д., и т.п. Такие расходы, как правило, происходят не каждый месяц, и их не трудно запланировать заранее. А еще лучше – постепенно на них отложить деньги, чтобы к «часу X» не пришлось тратить всю зарплату, занимать у друзей или даже брать кредит.
Учитесь, как надо планировать бюджет. Если вы этого не делаете, и тем более большинство покупок у вас происходит спонтанно – ну что ж, вполне закономерно, что основная часть из остатка сразу потратится, и хорошо, если вы не уйдете в минус.
3. Мелочёвка
Но самое обидное — даже те крохи, которые, возможно, ещё есть в вашем кошельке, разойдутся «по мелочи». Так же на всякую ерунду распыляются и более значительные суммы. Да-да, вплоть до всей той части, которая у вас могла остаться в «заначке» после того, как вы сделали все важные выплаты.
Опасность мелких покупок в том, что вы не придаёте им значения, не замечаете, думаете, что 100 рублей погоды не сделают. Конечно, 100 — туда, 100 — сюда. И так каждый день. Вот вам для наглядности ещё один пример:
Мы с девочками на работе каждый день заказываем кофе на вынос и булочку (ну, это кроме обеда, естественно). Это типа традиция такая, которая сложилась задолго до моего прихода. Поначалу эта традиция пришлась мне по душе. Было очень приятно посидеть с коллегами за чашечкой кофе, передохнуть, отвлечься от работы, поболтать… И не дорого. Пока в один прекрасный момент я не посчитала, что за 20-22 рабочих дня наш кофеёк «выливается» мне в 2,5 – 3 тыс. А за год – больше 30-ти. Желание кофеманить пропало. Кому как, а для меня это деньги, тем более я коплю на собственную квартиру. Кстати, начальство обещало нам оборудовать комнату отдыха с кофе-машиной, так что наши офисные посиделки не пострадают.
Заметьте, речь идёт всего лишь о кофе и булочке. А сколько ещё таких «маленьких радостей» вы покупаете? Попробуйте вспомнить. И хотя бы примерно прикинуть, сколько на всё это вами было потрачено. Цифра может вас неприятно удивить и даже шокировать, особенно, если рассматривать картину хотя бы за 6 — 12 месяцев.
Конечно, не стоит лишать себя любимых вкусняшек и прочих приятностей, ведь наша жизнь и складывается из таких мелочей. Как научиться экономить семейный бюджет — достаточно сдерживать первый порыв, когда рука непроизвольно тянется за 150-й помадой или очередной шоколадкой. Покупайте только то, что вам действительно нужно, а не за компанию, про запас или просто «что-то надо взять, зря что ли я в магазин пришла».
4. Хобби
Увлечения – особенная часть жизни любого человека. Но, увы и ах, в наше время практически любое свободное времяпрепровождение превращается в постоянный высасыватель денег. Если только ваше хобби — не просмотр телевизора. Не хочется подробно останавливаться на этой больной мозоли – это предмет для отдельного разговора. Просто приведу ещё один пример:
Мой муж увлекается спортом. Зимой – лыжи, летом – велосипед, бег, плавание. Весь гараж забит этим спортивным барахлом. У него столько всяких причиндалов, что я со своей косметикой отдыхаю. Всё это покупается практически постоянно, и я примерно представляю, сколько это может стоить. Как же меня это бесит! Лишних денег нет, я бы нашла, куда пристроить эти несколько тысяч каждый месяц. Но я мужественно молчу. Знаешь почему? Потому что у самой рыльце в пушку. Я коллекционирую герленовские «метеориты» и парфюм. У меня отдельный шкаф для духов! И я никогда и никому не скажу, во сколько мне обходится это хобби. Я стараюсь об этом даже не думать. Мы с мужем скрываем друг от друга истинную стоимость наших коллекций. Я лично сразу делю цену на 5, когда он интересуется моим очередным приобретением. Хотя иногда задумываюсь, лучше б я на эти деньги купила себе новое авто или домик в Болгарии.
5. Форс-мажоры
Тадааааам! Вот мы и добрались до этого страшного слова.
Непредвиденные расходы. Не будем перечислять всё, что может случиться в жизни «такого». Достаточно знать, что бывают случаи, когда срочно нужны деньги. А их нет. Вы уже потратили всё на шоколадки и суши. Что делать? Куда бежать?
Мало кто думает о таких ситуациях. Но если вы считаете себя взрослым и ответственным человеком, вы обязаны об этом подумать. Вообще, на такие случаи у вас должен быть стабфонд – неприкосновенный запас, который можно взять только в экстренной ситуации. Когда случилось что-то действительно серьёзное. Будем надеяться, что не случится.
С более мелкими неприятностями можно справиться и без потрошения «кубышки». Непредвиденные расходы нужно… предвидеть. Как так ? – спросите вы. А вот так: в вашем бюджете должна быть статья — непредвиденные расходы, куда вы «засылаете долю» с каждой зарплаты. Если в этом месяце никаких форс-мажоров не было, то отложенная сумма плавно перетекает на будущее. Таким образом, у вас формируется мини-заначка «на всякий случай».
Как видите, ваши деньги никуда не пропадают. Вы просто их тратите и не замечаете, когда и на что. Не зря же говорят, что копейка бережет рубль.
А как правильно вести семейный бюджет, мы поговорим уже в следующий раз.
Статья прямо в точку. Сколько раз пыталась спланировать расходы, но обязательно что нибудь да купишь. А в конце месяца не могу понять куда деньги дела. Почитаю по внимательней и попробую еще раз.
Уже несколько месяцев веду бухгалтерию и прихожу в ужас, сколько денег уходит в ни куда. Сейчас строго слежу за расходами. Можно даже по немного откладывать. Так, что статья очень во время.
Деньги экономить не умею. Но очень хочу научиться. Пыталась Вести бухгалтерию не получается. Терпения не хватает, что нибудь да забуду записать. Может еще раз попробую.
Говорю честно, деньги считать не умею. Но очень хочу научиться, поэтому внимательно поброжу по этому сайту.
Comments are closed.